2017, bucket list, financieel, geld, hoeveel ben je waard, Martijn van der Horst

Wat te doen met 8 miljoen?

Wat te doen met 8 miljoen?

Een intrigerende titel! Ik lees niet zo vaak dit soort boeken. Maar ik was wel benieuwd naar de informatie tussen de regels. Dit verhaal gaat over een tiener, die via de Lotto de hoofdprijs wint van € 8 miljoen. En wat voor impact dat heeft op het leven van een kind, dat nog naar school gaat. De clichés van shoppen en direct geld uitgeven zitten er uiteraard in. Maar er komen gelukkig nog meer facetten aan bod.

De psychologie van wat het doet met een mens, als die in 1 klap uit zijn comfort zone wordt geduwd. En ik dacht er zelf ook over na, wat ik dan zou doen met mijn eigen leven. Kunnen er onvervulde dromen uitkomen? Met € 8 miljoen moet dat zeker wel lukken. En zal ik dan ook een ander persoon worden? Of blijf ik toch liever mezelf 🙂

Met zo’n aanzienlijk bedrag zien we meestal dat mensen gaan verhuizen, een luxe vakantie gaan boeken, andere auto, shoppen etc. Oké en als je dat hebt gedaan, wat ga je dan doen met je leven? Eén van de aspecten die naar voren kwam, was de mogelijkheid om het geld ook te gebruiken voor het helpen van anderen. Hoe mooi is het om met het geld wat je hebt, ook andere mensen een groot plezier te doen. Door te geven, ontvang je er ook veel voor terug. Geven kan in de vorm van investeren in bedrijven, die extra geld nodig hebben om te groeien of te betalen voor een speciale operatie of een bijzondere reis, die anders niet gemaakt kan worden. Andere mensen blij maken en een lach op hun gezicht zien, dat is toch het mooiste wat er is.

Met € 8 miljoen op mijn rekening gestort zou ik er niet veel anders van worden, denk ik. Mijn interesses in softbal en theatersport zullen nog steeds bestaan. Ik ben dol op Italiaans eten. Misschien eet ik dat dan wel vaker in Milaan of Rome. Mijn leven zal wat comfortabeler zijn, maar dat zijn slechts de materialistische zaken. Wat meer waard is, is de tijd die ik zou hebben om te delen met familie en vrienden. Uiteraard zal ik ook kijken naar de mogelijkheden om verstandig met zo’n leuk vermogen om te gaan. Hoe snel zal ik gebeld worden, door iemand die mijn persoonlijk financieel adviseur wil zijn.

Een rijk gevoel hoeft niet af te hangen van het saldo op je bankrekening. Wie je bent als persoon zou geen invloed moeten hebben, wanneer je een groter vermogen hebt. Dat je met meer geld meer voor elkaar kan krijgen, ben ik wel van overtuigd. En het gevoel van een 7 dagen weekend zal zeker vergroot worden. Maar ik zal zeker nog een boterham met hagelslag eten 😉

2016, Duurzaamheid, financieel, geld, kringloop, Martijn van der Horst, passief inkomen

3 tips voor meer rendement uit je spaargeld

Waar gaat het heen met de spaarrente? In ieder geval richting het nulpunt. Al een aantal jaar zie ik het rentepercentage op onze spaarrekening steeds lager worden. Elke keer gaat het met een tiende procent naar beneden.

Voor de vrij opneembare spaartegoeden krijg je op dit moment in Nederland hooguit nog 1% rente. En het laagste is 0,20% rente. In beide gevallen komt het er op neer, dan ons spaargeld minder waard wordt vanwege de jaarlijkse inflatie.En dat is toch ook zonde van het geld 🙂 Maar wat levert nog wel een leuk rendement op? Hieronder volgen 3 mogelijkheden.

Eén van de eenvoudigste manieren om een beter rendement op je geld te krijgen, is het doen van boodschappen. Een activiteit die we regelmatig doen en zorgt voor het noodzakelijke eten en drinken, welke wij dagelijks consumeren. En dan net voordat ik ga afrekenen, krijg ik altijd de vraag: “Wilt u er ook zegels bij?” Vaak hoor ik mensen zeggen : “Nee, dank je” Ik ben dan verbaasd. Waarom dan niet?  Omdat een zegel 10 cent kost? Of het likken aan een zegel vies is? Zeg het maar.

Ik spaar bij twee winkels, waar ik boodschappen doe. Neem eerst de Jumbo. Daar krijg ik voor het sparen van € 25 bij inleveren van een boekje € 26 terug. Dan kan je zeggen, het is maar een euro!! Maar het rendement is wel 4%. En bij de Appie spaar ik tot € 49  en vervolgens doen ze mij er € 52 voor terug. Een rendement van 6,1%!!

20160607_070224.jpg
Zegelboekjes AH en Jumbo

Een andere aanbevolen manier is beleggen. Daarvan zijn vele soorten en maten in de financiële wereld. Je kan er voor kiezen op wat voor manier je gaat beleggen en met welk risicoprofiel.  Uiteraard is het hoe meer risico, hoe hoger het rendement. Maar er zit een keerzijde aan beleggen, en dat is dat het ook verlies op kan leveren. Je hebt als aandeelhouder meestal niet in de hand wat er op de markt gebeurd of binnen het bedrijf waarin je investeert. Dan zijn er mogelijkheden om het verlies te beperken, maar toch is dat niet de intentie met ons spaargeld.

Mocht je de afgelopen 4,5 jaar hebben belegd op de meest bekende index van Nederland, de AEX, dan had je een rendement van 24,7% gehaald. Dat is toch best leuk.

Stijgende rente

Tegenwoordig wordt er veel gedaan aan crowdfunding. Bedrijven willen op deze manier aan meer kapitaal voor hun bedrijf komen, door gebruik te maken van de “crowd”, oftewel het volk (en investeerders). Ook daar worden diverse rendementen beloofd vanaf 4%. Het blijft altijd een risico om te investeren in een nieuw bedrijf. Zeker als ik niet weet, of het bedrijf een succes wordt.

Zelf ben ik een bedrijf tegengekomen, die zich bezig houdt met het recyclen van plastic. Een product waar we dagelijks mee te maken hebben. Kijk maar in je boodschappenkar en zie welke producten verpakt zijn in plastic.

Ook dit bedrijf wil werkkapitaal binnen halen en laat mensen ook meedelen in de winst. Het proces van plastic rommel naar verkoopbare korrels neemt bij Recyclix  5 weken in beslag. Gedurende die 5 weken wordt er op twee momenten rendement uitgekeerd. Na 3 weken 6% en na 5 weken nog een extra 8%. Dus in totaal 14% over het geïnvesteerde bedrag. Vervolgens kan je hetzelfde geïnvesteerde bedrag nogmaals 5 weken laten renderen tegen weer 14%. Reken zelf maar uit wanneer je na een jaar 10 keer rente hebt gekregen over je initiële investering.

Ik heb na 5 weken mijn eerste 14% rendement ontvangen 🙂

Disclaimer: Uiteraard ben ik mij bewust van de risico’s van het investeren in een Pools recycle bedrijf via internet. Ik heb wel meer (financiële) risico’s genomen in mijn leven. En  wat is een leven zonder avontuur en wat uitdagingen 🙂

Maar nu nog even een serieuze tip: investeer of beleg alleen met geld wat je niet direct nodig hebt.

2016, financieel, geld, hypotheek, maak er iets leuks van, Martijn van der Horst

Hoezo eigenwijs je hypotheek aflossen?

 

16327983-Eigenwijs-je-hypotheek-aflossen-Marieke-Henselmans

Heb jij de afgelopen tien jaar een nieuw huis gekocht? Dan kan jouw plaatje er heel anders uitzien, dan iemand die nu een huis gaat kopen. Na het instorten van de huizenmarkt is er veel veranderd op hypotheekgebied. En met het bijna maandelijks verlagen van de hypotheekrente is deze business op dit moment een gekkenhuis. Ik kan er over meepraten als ex-bank medewerker. Die drukte zal nog wel even blijven 🙂

Wij kochten ons huis aan het begin van de flinke rentedaling. En dachten al een gunstige rente te hebben. Gezien het maandelijkse hypotheekbedrag kozen wij voor een lineaire aflossing. Dus direct een maandelijks vaste aflossing en in het begin een hoog rentebedrag. Dit is niet de meest verkochte hypotheek en sommige aanbieders verkopen deze hypotheek ook niet meer. Dat verbaast mij, want de klant heeft op lange termijn profijt van de lineaire aflossing. Lage lasten aan het einde van de periode van de 30 jaar. Dit tegenover een annuïtaire hypotheek, waarbij de maandlasten omhoog gaan aan het einde van de rit.

Onlangs heb ik het boek van Marieke Henselmans gelezen: Eigenwijs je hypotheek aflossen . Daarin komt aan de orde dat het wel slim is om af te lossen. Dat hangt natuurlijk helemaal van de hypotheek af die je hebt. Maar als je een aflossingsvrije hypotheek hebt en hierop wordt niet afgelost, dan heb je in de toekomst een uitdaging en de bank is daar wel blij mee. Elke maand rente vangen en ook nog een onderpand hebben. Jouw lasten zijn op dit moment lekker laag en je hebt ook nog aftrek via de belastingdienst, toch?!

Nou, wat er overblijft na die renteaftrek, is na onze laatste belastingaangifte wel wat tegen gevallen. Uiteindelijk betaal je toch links- of rechtsom gewoon rente over een flinke schuld. Want een hypotheek is gewoon een schuld en woon je op kosten van de bank in een huis. De bank komt goedkoop aan geld en leent het aan jou uit.

Voor ons des te meer een reden om nog meer af te lossen en hypotheekvrij te gaan leven in de toekomst en te kunnen kiezen wat we maandelijks met het bedrag doen, wat voorheen naar de bank ging 😉