Hoezo eigenwijs je hypotheek aflossen?

 

16327983-Eigenwijs-je-hypotheek-aflossen-Marieke-Henselmans

Heb jij de afgelopen tien jaar een nieuw huis gekocht? Dan kan jouw plaatje er heel anders uitzien, dan iemand die nu een huis gaat kopen. Na het instorten van de huizenmarkt is er veel veranderd op hypotheekgebied. En met het bijna maandelijks verlagen van de hypotheekrente is deze business op dit moment een gekkenhuis. Ik kan er over meepraten als ex-bank medewerker. Die drukte zal nog wel even blijven šŸ™‚

Wij kochten ons huis aan het begin van de flinke rentedaling. En dachten al een gunstige rente te hebben. Gezien het maandelijkse hypotheekbedrag kozen wij voor een lineaire aflossing. Dus direct een maandelijks vaste aflossing en in het begin een hoog rentebedrag. Dit is niet de meest verkochte hypotheek en sommige aanbieders verkopen deze hypotheek ook niet meer. Dat verbaast mij, want de klant heeft op lange termijn profijt van de lineaire aflossing. Lage lasten aan het einde van de periode van de 30 jaar. Dit tegenover een annuĆÆtaire hypotheek, waarbij de maandlasten omhoog gaan aan het einde van de rit.

Onlangs heb ik het boek van Marieke Henselmans gelezen: Eigenwijs je hypotheek aflossenĀ . Daarin komt aan de orde dat het wel slim is om af te lossen. Dat hangt natuurlijk helemaal van de hypotheek af die je hebt. Maar als je een aflossingsvrije hypotheek hebt en hierop wordt niet afgelost, dan heb je in de toekomst een uitdaging en de bank is daar wel blij mee. Elke maand rente vangen en ook nog een onderpand hebben. Jouw lasten zijn op dit moment lekker laag en je hebt ook nog aftrek via de belastingdienst, toch?!

Nou, wat er overblijft na die renteaftrek, is na onze laatste belastingaangifte wel wat tegen gevallen. Uiteindelijk betaal je toch links- of rechtsom gewoon rente over een flinke schuld. Want een hypotheek is gewoon een schuld en woon je op kosten van de bank in een huis. De bank komt goedkoop aan geld en leent het aan jou uit.

Voor ons des te meer een reden om nog meer af te lossen en hypotheekvrij te gaan leven in de toekomst en te kunnen kiezen wat we maandelijks met het bedrag doen, wat voorheen naar de bank ging šŸ˜‰

Hoeveel ben je waard?

Hoeveel ben je waard

De titel van deze blog is de naam van een televisieprogramma wat mensen helpt bewuster te worden van hun financiƫle huishouding. Nu zijn wij ons al zeer bewust van onze financiƫn.

Het is heel bijzonder om ons zelf zo terug te zien op televisie en internet. Maar vanavond is ons tv-debuut een feit. De waarde in geld uitgedrukt is een simpel rekensommetje: Bezittingen min schulden is je financiƫle waarde.

Nog verder uitgediept betekent het: de waarde van je bezittingen (huis/auto/inboedel) plus het saldo op de lopende rekening(en) en spaarrekening(en) en daar trekken we de schulden (hypotheek/leningen) van af. Maar ja, je kan heel vermogend zijn in bezittingen, maar zonder geld op je rekening(en) wordt het lastig boodschappen doen.

In de loop van de jaren hebben we verschillende manieren geleerd om met ons inkomen om te gaan. Bijv. 70% van je inkomen besteden 10% sparen 10% schulden aflossen 10% weggeven of 50% van je inkomensverhoging sparen. Maar toen wij het “potjessysteem” leerde kennen, begrepen we dat dit het juiste systeem is voor ons. Tegenwoordig kunnen we online bankieren en geven we elke rekening een eigen naam. Dit maakt het makkelijk om digitaal de potjes te vullen. Het allerbelangrijkste is als je inkomen binnenkomt: Pay Yourself First.

Eerder schreef ik over Sparen of Aflossen, maar ons motto is Sparen EN Aflossen. Tot aan ā‚¬ 42.000,- betalen we geen vermogensbelasting en op de Hypotheek betalen we zelf nog de andere helft van de rente. Wel leuk dat de belastingdienst mee betaalt. En voor wie wil weten, wat ie betaalt aan rente over de gehele looptijd van 30 jaar, zal er achter komen, dat ie nog veel meer betaalt voor zijn huis, dan de oorspronkelijke vraagprijs, die op Funda stond. Ons plan is om de totale schulden (hypotheek/investeringen/verbouwing) van ons huis in 10 jaar af te betalen. Huis afbetaald en de energie wordt opgewekt door de zonnepanelen. Ā Soms komen er onverwachtse dingen op je pad, maar ik zeg altijd: Stick to the Plan.

Het was in ieder geval leuk om mee te doen aan de opnames van een televisieprogramma.

Sparen of aflossen?

image

That’s the question ! En dan zijn we nog maar net een half jaar de eigenaar van een nieuwe woning (of is de bank/geldverstrekker de eigenaar šŸ˜‰
Het kopen van een aanbieding op de woningmarkt heeft zo zijn voordelen. Vooral qua hypotheek bedrag šŸ™‚

Onlangs heb ik binnen een aantal dagen (inclusief het weekend) 2 boeken van Gerhard Hormann gelezen. Het eerste boek zegt het al Hypotheek vrij. Dat is toch wel het streven binnen 10 jaar. En met een lineaire hypotheek maakt dat wel wat makkelijker.
En tuurlijk zijn er voors en tegens, zoals rente aftrek en dat ik mijn geld anders kan besteden.
Maar zodra we de laatste Euro hebben betaald, is het huis 100% van ons en hoef ik geen maandelijkse betaling meer te doen om in een huis te wonen.

Denk daar maar eens over na. Geen maandelijkse hypotheekbetalingen meer. En reken dan even uit hoeveel uur je minder hoeft te werken. ….En???

Dat maakt het leven dan toch wat anders. Met die gedachte is het 2e boek Helemaal vrij! geschreven. Nou duurt het nog wel even, voordat ik AOW mag ontvangen, maar dat wordt bepaald door de overheid. Door zelf mijn financiƫn in eigen hand te nemen, wordt de mogelijkheid van een deeltijdpensioen gecreƫerd.

Door nog even te bladeren in een reismagazine, dacht ik nog: Er is nog zoveel te zien en te doen op deze wereld. En als ik kijk naar mensen die met pensioen zijn, moet ik maar eerder gaan genieten van al het moois op de wereld.

Om te beginnen ga ik 2 dagen per maand minder werken. Het is een beginnetje, maar ik weet er wel raad mee.

Tijd is de nieuwe luxe.

image